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姜建清:下一次全球金融危机 离我们有多远?

2020-01-22

近来,在中欧金融沙龙上,中欧金融学兼职教授、中欧陆家嘴国际金融研究院院长、我国工商银行原董事长姜建清共享了对金融业的最新考虑,并发布了新书《国际金融百年沧桑回忆》。姜教授表明,全球范围内过度信誉扩张的钱银方针,以及嫁祸于人的交易保护主义等,为下一次全球金融危机的迸发点着了导火线。金融组织有必要严控危险,稳健运营,才或许做强做久。以下是其讲演以及与现场观众互动问答的内容精编。

成为金融强国,

我国还有较长的路要走

在数百年的金融开展进程中,多少从前声名显赫的金融组织像彗星相同闪过夜空,时间短巡礼后,快速掉落;也有多少金融组织,用涓涓细流汇成了江河。

当咱们把视界放宽、视距拉长,更易看清金融业发作、开展、强盛和式微的逻辑规则。百年轮回,年月流通,大国金融位置的变迁,与其国家的政治、经济、金融实力,以及在全球格式中位置的消长改动密不可分。

从国家位置的演化进程来看,一般是沿着这样的途径开展:从工业强国,到经济强国,再到金融强国;而当它失掉位置时,也是沿着这样的途径,首要失掉工业强国的位置,然后失掉经济强国的位置,最终失掉金融强国的位置。

拿美国来说,1900年左右,美国现已是国际上最大的工业强国和经济强国,但其时的金融强国是英国。一直到二战之后,跟着英国实力的进一步削弱,美国才成为真实的金融强国。从经济强国到金融强国,美国用了半个世纪。

我国1897年才有了榜首家民营银行。1912年时,我国的银行折算后的总财物仅相当于全球20大银行均匀财物的4.4%。而到了2018年,在全球一千家大银行中,我国有135家银行入榜。全球前20大银行,我国占有6席。

那么,我国离金融强国到底有多远?前面说到,国家位置的演化会遵从特定的道路。我国现在是制造业大国,但在高科技方面和一些国家尚有距离。咱们也不是经济榜首强国。所以要成为金融强国,咱们未来还有较长的路要走。

把住危险是优异银行家的底线

危险处理是金融职业永久的主题。成功的银行故事大致相同,失利的银行各有各的故事,而简直一切的失利者都折戟于危险。我国银行家们有必要严控危险,做到稳健运营。

1999年,我到我国工商银行总行担任常务副行长,半年今后担任行长。那时候工商银行的不良贷款率高达47.5%。外国言论乃至说,我国金融业在技术上现已破产。现在,全我国的银行均匀不良贷款率已降到2%以下。关于咱们这一代人来说,阅历过高坏账率,所以对危险有铭肌镂骨的惊骇。可是,今日的人们会不会失掉对危险的敬畏感?我对此很忧虑。

2008年金融危机迸发后,传统银职业的“大而不能倒”准则面对越来越多的质疑与应战。转瞬金融危机已发作十余年了,没想到首要提出这一出题的欧美却“南辕北辙”,本国银职业的集中度继续提高。

回忆全球金融危机十余年来的改动,人们依然能看到,金融和经济的结构不平衡没有改动,开展的形式没有调整,消费、储蓄、出资、交易失衡现象仍广泛存在,“大而不能倒”的现象愈演愈烈。债款杠杆居高不下,被赏罚的告贷人和债权人没有因忧虑或惧怕而下降债款水平:2018年首季全球债款已攀升至247万亿美元新高,与全球GDP的比率上升到了318%,远超过150%的警戒线。

不只如此,全球过度信誉扩张的钱银方针,加重了经济结构和财物价格的失衡,嫁祸于人的交易保护主义、单边主义、霸权主义方针,更为下一次全球金融危机的迸发点着了导火线。

金融的开展进程永久都伴跟着危险。金融组织的战略决策在于科学权衡,包含“开展与危险”之间的权衡,“速度、效益与质量”之间的权衡,“短期方针与长时间方针”之间的权衡,“做强、做优与做久”之间的权衡。把住危险是优异银行家的底线,稳健运营是打造百年老店的不二法门;银行家沙龙不赏识百米短跑选手,尊重的是马拉松冠军。

Q:您觉得成功的银行家有什么共性?

姜建清:银行的整个事务进程都伴跟着危险。所以,银行家一方面要据守银职业危险管控的传统,许多人都输在这一点;另一方面不要忘掉立异。传统和立异的有机结合是确保银行在守住底线的一起,还能继续开展和前进的要害。成功的银行家都具有审慎的精力和立异的认识。

Q: 跟着科技的开展,未来银职业的组织和员工会越来越少吗?

姜建清:必然会越来越少。大约六七年前,咱们在工商银行做过一个核算:到银行货台来处理事务的客户量,年均匀削减5%,这首要是因为电子银职事务的开展。依然来银行办事务的人分为三类,一部分年纪较大且不了解电脑运用,一部分个人习气不适应电脑操作,还有一部分需求处理的事务无法电子操作,这是因为银行本身的作业不行到位导致的。跟着金融代际替换,以及互联网、大数据、云核算、区块链、人工智能的开展,银行未来的开展方向一定是轻型化,如轻组织、轻本钱、轻财物,未来银行的定位会以信息中介逐渐代替曩昔的融资中介。近几年,银行组织现已在逐年削减,我觉得这一趋势会越来越快。

Q: 我国的银行如安在海外布局中更好地发挥差异化运营的优势?

姜建清:国际银职业的国际化开展,首要阅历了三个阶段:榜首个阶段是殖民地的开展,催生了一些大的跨国银行,比方汇丰和渣打;第二个阶段是跟着欧洲美元商场的快速开展,许多的美国银行开端走向国际;第三个阶段便是伴跟着经济、交易和出资的开展,我国的银行走向海外。

从这三个演化阶段来看,我觉得我国银职业的海外开展要想表现差异化运营的优势,有必要跟着交易和出资走。银行在海外设置的组织,一定要跟其母国有相当多的交易和出资来往,这样才简单把供应链外部化,树立跨国供应链形式。

Q: 假如发行数字钱银的话,会给银职业带来哪些应战?

姜建清:首要咱们要清晰数字钱银的概念:一种是相似比特币,没有储藏,依托算法和协议来确认其价值和安全性。国际上许多国家包含我国,是不供认比特币作为钱银的。除此以外还有两种数字钱银,一种是像Libra这种由Facebook推出的虚拟加密钱银,一种是由中央银行发行的数字钱银,前者是私有的,后者是公有的。

那么我国会不会有自己的数字钱银呢?我以为由中央银行发行法定的数字钱银是有或许的。央行假如发行数字钱银,便是有储藏的,它与现在的人民币储藏一一对应。若选用央行-商业银行组成的数字钱银付出体系,付出体系格式的分流及改动取决于各金融组织的付出竞争力。

Q: 针对实体企业尤其是中小企业融资难的状况,银行会有哪些支撑行动?

姜建清:支撑实体经济应该是银行据守的初心,所以我想着重的是,金融组织千万不要走偏了,在许多的同业事务上绕来绕去,这对金融业本身也会形成危险。

不过,“实体经济”是一个很广泛的概念,不只仅指制造业,也包含服务业。现在有一些企业没有依照商业准则去运营,形成很大亏本,却把本身的运营不善归结于银行不支撑实体经济,不支撑小微企业,这个做法是不对的。关于金融组织来说,支撑实体经济和防备金融危险有必要一起考虑,这样金融业才能够健康地往前开展。

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